欠債被追怎麼辦？3招自救法 | 被討債公司騷擾？這樣應對最有效 | 債務壓得喘不過氣？先做這件事

最近有朋友跟我說他被追債到快崩潰，每天電話接不完，連上班都沒辦法專心。這種情況在台灣其實不少見，特別是這幾年經濟壓力大，很多人不小心就陷入債務困境。今天就來聊聊遇到這種狀況該怎麼辦，畢竟錢要還，但生活還是要過啊！

首先，遇到催收電話轟炸時，千萬別慌張。根據《民法》規定，催收人員其實是有規範的，比如不能在你上班時間一直打，也不能用恐嚇的方式討債。這邊整理幾個常見的違規催收行為：

很多人不知道的是，其實你可以主動跟債權方協商還款方案。現在很多銀行都有推出「債務協商」機制，就算是一般民間借貸，也可以試著談分期或降低利息。我認識一個做會計的朋友，他就是靠著跟銀行談判，把原本20%的利息降到8%，每個月壓力瞬間小很多。

如果真的被逼到走投無路，記得法律還是有保障債務人的基本權益。像「消費者債務清理條例」就能幫助月薪不到5萬的人申請更生程序，最長可以分8年還清。不過要特別注意，有些代辦公司會趁機敲竹槓，收高額手續費卻不辦事，這種案例在社會新聞上看過太多了。

誰會來追債？認識常見的討債角色與管道

最近有朋友問我：「如果欠錢不還，到底會遇到哪些人來討債啊？」這個問題真的蠻實際的，畢竟在台灣，討債的方式百百種，了解這些角色才能保護自己。今天就來跟大家聊聊，那些可能會出現在你生活中的討債管道，讓你有個心理準備。

首先最常見的就是銀行或金融機構的催收部門了。他們通常會先從溫柔的電話提醒開始，然後慢慢升級到寄發存證信函。這些正規機構的催收比較有制度，不會亂來，但該還的錢還是要面對。再來就是融資公司或當鋪，他們的催收手段可能就比較直接了，有時候會派人到你家或公司拜訪，語氣也會比較強硬。

最讓人頭痛的就是民間討債公司了，這些俗稱「討債集團」的組織，手法就比較多元了。從電話轟炸、簡訊騷擾，到潑漆、堵人都有可能。雖然現在法律對暴力討債管得很嚴，但還是有不肖業者會遊走法律邊緣。另外最近幾年也出現很多「網路討債」，透過社群媒體或通訊軟體不斷騷擾，甚至公開個資來施壓。

除了這些專業討債的角色外，有時候債主本人也會親自出馬。特別是朋友間借貸或民間私人借貸，對方可能直接找上門來理論。這種情況最尷尬，因為牽涉到人情壓力，處理起來反而更麻煩。有些小型商家遇到客戶欠款，也會派員工或老闆親自去催收，這種通常會在你常出沒的地方堵人。

現在科技發達，討債手法也跟著進化。除了傳統的電話、簡訊，還有人會用LINE群組轟炸，或是透過FB、IG等社群軟體施壓。甚至聽說過有用外送平台下單送到欠債人家裡，只為了當面討債的創意手法。這些新興的討債方式，往往讓人防不勝防。

什麼時候會被追債？債務逾期的關鍵時間點你一定要知道

最近物價上漲，很多人手頭比較緊，不小心就會遇到債務問題。今天就來跟大家聊聊「什麼時候會被追債？債務逾期的關鍵時間點」，讓你能提前做好準備，避免被催收的壓力。其實每種債務的催收時間都不太一樣，像是信用卡、貸款、電話費這些，銀行或債權人開始追討的時間點都有差別。

首先最常見的就是信用卡逾期，通常超過繳款截止日1-3天就會收到銀行的簡訊提醒。如果你超過1個月都沒繳，銀行就會正式啟動催收程序，這時候催收電話就會開始打來，甚至會影響你的信用評分。另外像現金卡或小額信貸，很多銀行會在逾期7天後就開始催收，因為這類貸款的風險比較高，銀行會抓得比較緊。

房貸和車貸這種長期貸款比較特別，銀行通常會給15-30天的寬限期，因為金額比較大，銀行也知道大家可能會偶爾忘記。但如果你連續2個月都沒繳，銀行就會很緊張了，可能會寄發存證信函，甚至開始走法律程序。電信費用的部分，雖然電信公司看起來比較寬鬆，但如果你拖太久沒繳，他們也是會把你的案子轉給催收公司處理的。

民間借貸就要特別小心了，很多都是逾期當天就開始催收，而且催收方式可能會比較激烈。如果你有跟親友借錢，最好事先講清楚還款時間，避免傷感情。另外要注意的是，有些債務雖然還沒到催收階段，但逾期記錄已經會被報送聯徵中心，這對你以後要辦貸款或信用卡都會有影響。

最近有朋友問我「被追債時會遇到什麼狀況？真實案例分享」，剛好身邊就有幾個活生生的例子可以跟大家聊聊。在台灣，債務問題其實比想像中更常見，而且追債手法五花八門，今天就來分享幾個真實案例，讓大家知道遇到這種狀況時可能會面臨什麼情況。

首先最常見的就是電話轟炸，我同事阿偉因為創業失敗欠了銀行50萬，結果每天從早上8點到晚上10點，平均每小時會接到3-4通催收電話。最誇張的是連他80歲的阿嬤都接到電話，催收人員還會用各種話術施壓，說什麼「不還錢就要告你」、「會影響全家信用」之類的。

再來就是上門討債的狀況，這邊整理幾個常見手法：

我表弟小陳就遇過更誇張的，他因為網路賭博欠了地下錢莊20萬，結果討債集團直接到他工作的飲料店站崗，每天下午客人最多的時候就來店裡坐著，也不點餐就盯著他看，搞得老闆差點把他開除。這種精神壓力真的會讓人崩潰，後來是家人幫忙還錢才解決。

另外現在還有一種新型態的追債手法，就是透過社群媒體騷擾。朋友阿翔因為車貸遲繳，結果催收公司的人居然加他FB好友，還在他每篇貼文下面留言「欠錢不還」、「信用破產」之類的話，甚至把他大頭貼截圖傳給他的朋友，這種網路霸凌式的追債真的讓人很無奈。